Sektor Dłużnika

Upadłość konsumencka
2014-04-24

Upadłość konsumencka

Od 31 marca 2009 roku wszystkie osoby fizyczne, które nie prowadzą działalności gospodarczej mogą składać wnioski o ogłoszenie bankructwa. Postępowanie upadłościowe, a w tym likwidacja majątku upadłego konsumenta są precyzyjnie określone w ustawie z dnia 5 grudnia 2008 roku o zmianie ustawy o Prawie upadłościowym i naprawczym oraz ustawie o kosztach sądowych w sprawach cywilnych.

Kto może ubiegać się o upadłość konsumencką?

Składać wnioski do Sądu o upadłość konsumencką mogą wyłącznie osoby fizyczne, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Konsument wnioskujący o ogłoszenie bankructwa z własnej woli składa odpowiedni wniosek do Sądu Rejonowego - Sądu Gospodarczego odpowiadającego miejscu zameldowania wnioskodawcy. Opłata sądowa wynosi 200zł.


Jakie warunki muszę spełnić?

Najważniejszym i weryfikowanym szczegółowo przez Sąd warunkiem jest niewypłacalność powstała wskutek wyjątkowych i niezależnych od dłużnika okolicznośći (mogą nimi być np. przewlekła choroba, niezawiniona utrata pracy, wypadek itp.). Jeśli w toku czynności Sąd ustali, że dłużnik zaciągał zobowiązanie będąc już niewypłacalnym lub w momencie, w którym wartość majątku jest niewystarczająca do pokrycia wszystkich długów, wówczas wniosek zostanie odrzucony.

Bardzo ważne jest, aby mieć świadomość, że to w interesie wnioskodawcy jest wykazanie, że spełnia wszystkie warunki do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Dlatego wraz z wnioskiem należy do Sądu dostarczyć:

• aktualny wykaz majątku z szacunkową wyceną jego składników
• spis wierzycieli wraz z podaniem ich adresów i wysokości długu wobec każdego z nich
• informacje o spłatach wierzytelności lub innych długów
• spis podmiotów zobowiązanych majątkowo wobec Dłużnika wraz z ich adresami
• wykaz tytułów egzekucyjnych oraz tytułów wykonawczych wobec Dłużnika
• informacje o postępowaniach dotyczących ustanowienia na majątku dłużnika hipotek, zastawów oraz podobnego typu obciążeń

W przypadku, gdy dołączenie do wniosku w/w dokumentów jest niemożliwe, należy podać przyczyny ich nie dołączenia i uprawdopodobnić je.

Dłużnik, który ogłosił upadłość konsumencką (ma to miejsce dopiero po wydaniu wyroku Sądowego - samo złożenie wniosku nie uprawnia dłużnika do zachowywania się tak, jakby ogłoszono jego upadłość) traci wszelkie prawa do korzystania i dysponowania swoim majątkiem. Tracą też zdolność kredytową, a wierzyciele zgłaszają dane osobowe dłużnika na czarne listy.

Jak w praktyce wyglądają konsekwencje upadłości konsumenckiej?

Proces realizacji upadłości konsumenckiej jest długi, skomplikowany i ukierunkowany na sprzedaż całego majątku upadłego konsumenta. Po ustaleniu składu masy upadłościowej dłużnik wydaje swój majątek, a ten jest spieniężany. Uzyskane w ten sposób środki przekazywane są na spłatę zobowiązań dłużnika. O tym w jaki sposób środki są rozdzielane pomiędzy wierzycieli decyduje wyznaczony przez Sąd komisarz, który jednocześnie z uzyskanych środków przekazuje dłużnikowi równowartość rocznego czynsu za wynajmowane mieszkanie zastępcze.

Jeśli okazuje się, że masa upadłościowa nie pokrywa wszystkich roszczeń wierzycieli wówczas Sąd ustala indywidualny plan spłaty, który dłużnik ma obowiązeń wykonać w przeciągu 5 do 7 lat.

Upadłość konsumencka, a współmałżonek i żyranci

Jeśli Sąd wyda wyrok ogłaszający upadłość konsumencką dłużnikowi wówczas zarówno małżonkowie (którzy nie posiadają aktu notarialnego ogłaszającego rozdzielność majątkową przed zaciągnięciem zobowiązań), a także żyranci nie są zwolnieni z odpowiedzialności finansowej. Wierzyciele w przypadku ogłoszenia upadłości konsumenckiej ich dłużnika mają pełne prawo prowadzić czynności windykacyjne i egzekucyjne przeciwko żyrantom i współmałżonkom.